Hypotheekvormen

Annuïteitenhypotheek

Bij de meeste banken in Duitsland is het verplicht om minimaal 1 % van de hoofdsom per jaar af te lossen. Dit kan geschieden op basis van een annuïteit. Zolang de rente niet verandert, kent de annuïteitenhypotheek een gelijkblijvend maandbedrag.

Bij een Annuïteitenhypotheek betaalt u maandelijks een vast bedrag aan rente en aflossing: de annuïteit. Eerst bestaat dit bedrag voornamelijk uit rente en voor een klein deel uit aflossing. Aan het einde van de looptijd is dat omgekeerd. Bruto blijven de maandlasten van u tijdens de looptijd gelijk. De nettolasten nemen tijdens de looptijd wel geleidelijk toe. Het (fiscaal aftrekbare) rentebestanddeel neemt namelijk per periode af. En blijft de rente gelijk? Dan veranderen de maandlasten van u ook niet.

Kenmerken

• U betaalt maandelijks een vast bedrag aan rente en aflossing: de annuïteit. Dit bedrag is relatief het laagst in de startfase.
• Bruto blijft dit bedrag tijdens de looptijd van de hypotheek gelijk.
• De nettolasten nemen tijdens de looptijd geleidelijk toe, doordat het (mogelijk fiscaal aftrekbare) rentebestanddeel per periode afneemt. Dit geldt als u aan de gestelde voorwaarden voldoet.
• U belegt en spaart niet met de Annuïteitenhypotheek. Hij bouwt dus geen kapitaal op.
• De Annuïteitenhypotheek is goed te combineren met een aflossingsvrij deel.Deze hypotheekvorm is uitermate geschikt voor mensen die willen starten met relatief lage netto maandlasten.

Levenhypotheek

Wil u een aflossingsvrije hypotheek en toch vermogen opbouwen? Met de Levenhypotheek kan dit. Deze hypotheek bestaat uit een lening en een levensverzekering. Via een levensverzekering bouwt u kapitaal op. Het bedrag dat hij leent is aflossingsvrij en hij betaalt dus alleen rente. Met de levensverzekering bouwt u vermogen op. Met het bedrag dat de levensverzekeraar uitkeert, kunt u de hypotheek aan het eind van de looptijd geheel of gedeeltelijk aflossen.

Kenmerken

• U lost tijdens de looptijd van de hypotheek niets af.
• De hele looptijd profiteert u onder voorwaarden van maximaal fiscale aftrek.
• De levensverzekering loopt bij een andere instelling dan de geldverstrekker.
• De verzekeraar stelt de premie van de verzekering vast.
• In de levensverzekering bouwt u vermogen op over betaalde premies. Dit gebeurt na aftrek van risicopremie en kosten.
• Met het bedrag dat de levensverzekeraar uitkeert kan uw klant de hypotheek geheel of gedeeltelijk aflossen. Hoeveel u kan aflossen, hangt af van de opbrengst van de verzekering, hoogte van de hypotheekschuld en uw wensen.
• Voor de Levenhypotheek zijn verschillende flexibele constructies mogelijk. U kunt de hypotheek bijvoorbeeld aan een bestaande levensverzekering koppelen.
• De levensverzekering valt in box 1 of box 3.
• De bank weet niet hoe de levensverzekering zich ontwikkelt. De verzekeraar voorziet uw klant van deze informatie.

Spaarhypotheek

De spaarhypotheek is een combinatie van sparen, lenen en verzekeren. Er wordt geld geleend voor het huis waarover rente wordt betaald. Tegelijk wordt een levensverzekering afgesloten waarover men verzekeringspremie verschuldigd is.
Deze premie bestaat uit spaarpremie en een risicopremie. De premie wordt gebruikt om aan het einde van de looptijd, of eerder bij overlijden, de gehele of een deel van de hypotheeksom af te lossen.
Doordat er tijdens de looptijd niet wordt afgelost profiteert u maximaal van de hypotheekrente aftrek.

Deze hypotheekvorm is niet geschikt voor uw Duitsland Financiering i.v.m. het fiscale regime in Duitsland.

Aflossingsvrije hypotheek

Bentu op zoek naar een hypotheek met lage maandlasten? Bij de Aflossingsvrije Hypotheek betaalt hij gedurende de looptijd alleen rente. Uw maandlasten zijn hierdoor relatief laag. Aan het eind van de looptijd lost u in één keer de hypotheek af, bijvoorbeeld met eigen vermogen of met het bedrag dat vrijkomt na de verkoop van uw woning.

Kenmerken

• De maandlasten zijn laag, omdat u tijdens de hele looptijd van de hypotheek alleen rente betaalt.
• Doordat u tijdens de looptijd niets aflost, profiteert u zolang de hypotheek loopt van maximaal belastingvoordeel. Belastingvoordeel is maximaal 30 jaar.
• U lost het hypotheekbedrag in één keer af, maar pas aan het eind van de looptijd met eigen middelen.
• U kunt er binnen de reguliere voorwaarden voor kiezen om af te lossen. U kunt dat bijvoorbeeld doen aan het einde van de looptijd of na afloop van een rentevaste periode.
• U belegt en spaart niet met de Aflossingsvrije Hypotheek. U bouwt dus geen kapitaal op met deze hypotheek.
• De Aflossingsvrije Hypotheek is goed te combineren met andere hypotheekvormen.

Bouwsparen

Altijd een vaste, lage rente

Het BouwspaarPlan is niet te vergelijken met een gewone hypotheek of een andere lening. U heeft namelijk altijd de zekerheid van een vaste lage rente! Dat is mogelijk, doordat u samen met miljoenen medespaarders deelneemt aan het bouwsparen.

Mensen die net als u van plan zijn om een huis te kopen, te verbouwen of te renoveren.

En zo simpel werkt het: samen met u bekijken we welk bedrag u nodig heeft. Daarna legt u maandelijks een spaarbedrag opzij. Als u tenminste 40% of 50%van het gewenste bedrag heeft gespaard, leent u het resterende bedrag tegen de vaste, lage rente.
Tijdens de hele looptijd, gegarandeerd altijd.

Het flexibele BouwspaarPlan kan met verschillende soorten hypotheken worden gecombineerd. Op elk gewenst moment. Wie bijvoorbeeld al is begonnen met bouwsparen kan dit naderhand combineren met een hypotheek. Of u kunt tegelijkertijd starten met
bouwsparen en een hypotheek opnemen.

Met een BouwspaarHypotheek weet u precies waar u aan toe bent, de gehele looptijd.

Laat u zich vrijblijvend informeren over de mogelijkheden die wij u kunnen bieden. Een topfinanciering van 125% van de excecutiewaarde behoort tot de mogelijkheden, waarbij b.v. uw keuken en eventuele verbouwingen/moderniseringen meegefinancierd kunnen worden. Klik hier voor contact.

KfW-Hypotheek

De beste kaarten voor uw eigen woning heeft u met een KfW-hypotheek met deze vorm haalt u de laagste rente in huis!
Met de KfW-hypotheek ontvangt u voor de aankoop van uw woonhuis, appartement of een nieuw te bouwen woning een langdurige lenen tegen een lage rente van de Duitse staat.

U financiert tot wel 30 % van de totale kosten tot een maximum van € 75.000. Daartoe behoren:

• de kosten voor het grondstuk, de bouwkosten en nevenkosten bij nieuwbouw
• de koopsom incl. de kosten koper inclusief kosten voor verbouwing en moderniserin, als u een woning wilt kopen.

Heeft u al een grondstuk gekocht dan heeft u nog recht op de Kfw als u deze binnen 6 maand aanvraagt.

De voordelen:

• TOP-Rentes:  vanaf 2,68 % effektiv per jaar
• Aflossingsvrij tot maximaal de eerste 5 jaar
• individuele "Eigenleistungen" bij zelf bouwen worden meengenomen
• 5 en 10 jaar rente vast

Deze "subsidie" is onafhankelijk van leeftijd en gezinssamenstelling.

De aanvraag kan alleen worden ingediend bij een Duitse geldverstrekken voordat u gaat kopen of bouwen. Nadat uw gegevens door de staat zijn gecontoleerd worden de middelen door de Duitse geldverstreker uitgekeerd.

De fiscus

Verhuist u naar Duitsland, dan blijft u over uw Nederlands inkomen belasting- en premieplichtig in Nederland. Indien u ervoor kiest om als inwoner van Nederland te worden behandeld ( binnenlands belastingplichtig) dan hebt u recht op de gebruikelijke aftrekposten zoals de hypotheekrente aftrek. Ook heeft u en uw partner recht op alle heffingskortingen.

Onder bepaalde omstandigheden is het voor u ook aantrekkelijk om te worden behandeld als ‚buitenlands belastingplichtige‘. Hierbij moeten we bekijken waar u het hoogste fiscale voordeel kunt behalen. Kiest u b.v. voor de ‚Eigenheimzulage‘ of voor de hypotheekrente aftrek.

Omdat op dit gebied zeer veel te doen is en de ene wetswijziging de andere al weer snel opvolgt laten we het advies omtrent deze fiscale zaken liever aan een van onze belasting adviseurs over. Wij brengen u graag met een van deze adviseurs in contact, zowel in Nederland als in Duitsland.